Das erfolgreiche Bankgespräch

So beantragen Sie einen Bankkredit

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Egal, ob Firmen- oder Privatkunde: Insbesondere bei größeren Anschaffungen oder Investitionen benötigen Sie einen Bankkredit. Vor dem Gespräch mit der Bank sollten Sie alle notwendigen Unterlagen beisammen haben: die die Bank für Ihre Kreditentscheidung benötigt.

Vorbereitung

Ob Firmen- oder Privatkunde - insbesondere bei größeren Anschaffungen oder Investitionen benötigen Sie einen Bankkredit. Vor dem Gespräch mit der Bank sollten Sie alle notwendigen Unterlagen beisammen haben, die die Bank für die Kreditentscheidung benötigt. Wir erläutern, was Sie bei einem Gespräch mit der Bank erwartet und auf welche Fragen Sie sich gut vorbereiten sollten.

Vorweg: Grundsätzlich sollten Sie jeden Punkt der folgenden Listen bejahen bzw. hinreichend belegen können. Können Sie dies im Einzelfall nicht, sollten Sie gute Argumente haben, warum sich bei Ihnen diese oder jene Situation ganz anders darstellt als gefordert. Sie können sicher sein, dass alle Punkte während eines Gesprächs mit der Bank zur Sprache kommen.

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Unterlagen

Diese Unterlagen sollten Sie unbedingt vor dem Gespräch einreichen, sofern sie der Bank nicht bereits vorliegen:

  • Ihr detailliertes Unternehmenskonzept (falls die Bank Sie noch nicht kennt)

  • Ihre Darstellung der zu finanzierenden Investitionen bzw. der Umlaufmittelfinanzierung

  • Ihre Planzahlen unter Berücksichtigung der aufzunehmenden Kredite. Also:

    Investitionskosten (ggf. unterlegt durch Angebote)- und Finanzierungsplan,

    Ertrags-,

    Liquiditäts- und

    Kapitaldienstplan;

  • Wichtige (neue) Verträge mit Geschäftspartnern (Mietvertrag, Kreditverträge, Lieferverträge)

  • Ihren aktuellen Auftragsbestand

  • Komplette Jahresabschlüsse der vergangenen drei Geschäftsjahre (sofern die Bank Sie noch nicht kennt

  • Aktuelle Zwischenzahlen

  • Privatvermögensaufstellung (bei persönlicher Haftung) und ESt-Bescheide

  • Grund- und Gebäudeunterlagen (Bei Grundstücksbeleihung)

  • Gesellschaftsvertrag (sofern keine Einzelfirma)

  • Sofern Ihr Unternehmen im Handelsregister eingetragen ist: aktueller HR-Auszug

  • Bei Immobilienfinanzierung: siehe Checkliste Baukredit

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Kreditgespräch

Planen Sie gründlich

  • Termin, (nicht kurz vor Feierabend)

  • Ort (am besten in Ihrer Firma) und

  • Gesprächsteilnehmer (z.B. Teilnahme ihres Steuer- oder Gründungsberaters)

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Privatkredite

Für die Bank erforderliche Unterlagen

  • Aktuelle Einkommensnachweise (bei schwankendem Einkommen: letzte 3)

  • Letzter vorhandener Einkommensteuerbescheid

  • Selbstauskunft mit Vermögens- und Schuldenaufstellung

  • Schufa-Auskunft (holt die Bank ein)

  • Eigenkapitalnachweis (bei Baufinanzierung)

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